Objetivo del puestoAsegurar laestabilidad financiera y la solvencia de la empresamediante la identificación, medición y monitoreo constante de los riesgos de crédito, mercado y liquidez.El puesto debe garantizar el cumplimiento del marco normativo y la calidad de la cartera, utilizando análisis técnicos, modelos de riesgo e indicadores que faciliten la toma de decisiones estratégicas y permitan mitigar oportunamente exposiciones que puedan afectar el capital, la rentabilidad o la continuidad de la institución.Principales funciones1.
Análisis y dictaminación de riesgos financierosIdentificar, analizar y evaluar los riesgos financieros asociados con productos, clientes y portafolios.Concentrarse principalmente en riesgo de crédito y, cuando corresponda, en riesgos de mercado y liquidez.Elaborar análisis de viabilidad crediticia y dictámenes de riesgo para operaciones relevantes o de alta exposición.Evaluar riesgos por cliente, producto, sector económico y zona geográfica.Analizar el impacto financiero de cambios en morosidad, castigos, recuperaciones y condiciones del mercado.Evaluar la capacidad de pago y solvencia de acreditados con operaciones relevantes.2.
Monitoreo y control de la carteraDar seguimiento periódico a la salud financiera de la cartera.Monitorear indicadores principal como:Índice de morosidad.PAR o cartera en riesgo.Concentración.Castigos.Recuperaciones.Alertas tempranas.Analizar el comportamiento de la cartera por producto, sucursal y cohorte.Identificar desviaciones respecto al apetito de riesgo aprobado.Evaluar límites de concentración por acreditado, sector, grupo económico, producto o región.Proponer medidas de mitigación ante exposiciones relevantes.3.
Reservas, provisiones y solvenciaParticipar en el cálculo y seguimiento de reservas preventivas y provisiones por riesgo de crédito.Validar la razonabilidad de los supuestos y metodologías utilizadas.Analizar el impacto de la morosidad y los castigos en los estados financieros.Contribuir a mantener niveles adecuados de capitalización y solvencia.Apoyar la prevención de pérdidas esperadas y no esperadas.4.
Modelos y metodologías de riesgoDesarrollar,



calibrar y validar modelos de credit scoring.Utilizar metodologías de análisis de cosechas o vintages y cohortes.Actualizar matrices de riesgo y modelos de alertas tempranas.Ajustar parámetros de los modelos cuando cambien las condiciones del mercado o de la cartera.Participar en la implementación de controles preventivos y correctivos.Proponer mejoras en procesos y herramientas de evaluación.5.
Cumplimiento normativo y auditoríaVerificar el cumplimiento de las disposiciones emitidas por la CNBV y otras autoridades.Asegurar la aplicación de políticas, procedimientos y manuales internos.Cumplir con disposiciones de CONDUSEF y prevención de lavado de dinero.Validar el cumplimiento de límites internos y regulatorios.Colaborar en auditorías internas, externas y revisiones regulatorias.Mantener la trazabilidad de metodologías, dictámenes, cálculos y decisiones.6.
Gobierno corporativo y reportesPreparar información ejecutiva para la Dirección de Riesgos, el Comité de Riesgos y otros órganos de gobierno.Dar seguimiento a acuerdos, observaciones y compromisos de los comités.Elaborar reportes regulatorios y ejecutivos.Presentar alertas y recomendaciones sobre deterioro de cartera, concentración o desviaciones relevantes.Apoyar decisiones relacionadas con autorizaciones, límites, mitigación y exposición al riesgo.7.
Coordinación transversalTrabajar con Crédito, Cobranza, Finanzas, Contabilidad, Tecnología, Comercial, Jurídico y Cumplimiento.Coordinar la extracción y validación de información financiera.Asegurar la integridad de las bases de datos y del core financiero.Comunicar límites, dictámenes y medidas de mitigación a las áreas involucradas.Fomentar la cultura de riesgos en toda la organización.Requisitos:Formación académicaLicenciatura en:Finanzas.Economía.Actuaría.Contaduría.Administración o carrera afín.Es deseable contar con posgrado o certificaciones en:Administración de riesgos.Finanzas.Regulación financiera.Modelación estadística o análisis de datos.ExperienciaEntredos y cuatro años de experienciaen riesgos financieros,



crédito o regulación.Experiencia en análisis de cartera y riesgo crediticio.Conocimiento de reservas preventivas y provisiones.Seguimiento de indicadores financieros y de calidad de activos.Deseable experiencia en instituciones de microfinanzas o entidades financieras reguladas.Conocimientos técnicosRiesgo de crédito y microfinanzasMetodologías de análisis de cosechas, vintages y cohortes.Indicadores de calidad de activos, como morosidad, PAR, castigos y recuperaciones.Desarrollo, calibración y validación de modelos de credit scoring.Evaluación de portafolios de microcrédito y crédito PYME.Límites de concentración y apetito de riesgo.Marco normativo y contableRegulación aplicable a entidades financieras.Disposiciones de la CNBV.Criterios contables y metodologías para reservas preventivas.Normatividad de CONDUSEF.Prevención de lavado de dinero.Requerimientos de capital y gestión de riesgos.Análisis financiero y estadísticoEstadística descriptiva e inferencial.Pruebas de estrés y análisis de escenarios.Interpretación de estados financieros.Matemáticas financieras.Valuación de portafolios.Análisis de capacidad de pago y solvencia.Herramientas tecnológicasExcel avanzado, incluyendo VBA y macros.Manejo de bases de datos mediante SQL.Power BI, Tableau o herramientas similares.Construcción de tableros e indicadores de riesgo.Automatización de reportes y análisis de grandes volúmenes de datos.Competencias principalesLas competencias indispensables son:Atención a los detalles.Comunicación efectiva.Pensamiento analítico y crítico.Gestión del riesgo.También se requieren:Orientación a resultados.Resolución de problemas.Planeación y organización.Liderazgo.Capacidad para tomar decisiones bajo presión.Negociación.Gestión de crisis.Adaptabilidad al cambio.Actitudes y comportamientos esperadosObjetividad e independencia de criterio.Rigor técnico y precisión numérica.Integridad y confidencialidad.Capacidad para cuestionar supuestos y detectar inconsistencias.Proactividad para anticipar el deterioro de la cartera.Responsabilidad sobre la calidad y trazabilidad de la información.Firmeza para comunicar límites y alertas, aun ante presiones comerciales.Capacidad para trabajar transversalmente con diversas áreas.Serenidad y juicio crítico en situaciones de crisis financiera.Orientación al equilibrio entre crecimiento comercial y protección del capital.

📌 Especialista De Riesgos Financieros En Institución Financiera (Xico)
🏢 elhu consulting
📍 Xico