DESCRIPCIóN

Objetivo del puesto

Asegurar la estabilidad financiera y la solvencia de la empresa mediante la identificación, medición y monitoreo constante de los riesgos de crédito, mercado y liquidez.

El puesto debe garantizar el cumplimiento del marco normativo y la calidad de la cartera, utilizando análisis técnicos, modelos de riesgo e indicadores que faciliten la toma de decisiones estratégicas y permitan mitigar oportunamente exposiciones que puedan afectar el capital, la rentabilidad o la continuidad de la institución.

Principales funciones

1. Análisis y dictaminación de riesgos financieros

- Identificar, analizar y evaluar los riesgos financieros asociados con productos, clientes y portafolios.
- Concentrarse principalmente en riesgo de crédito y, cuando corresponda, en riesgos de mercado y liquidez.
- Elaborar análisis de viabilidad crediticia y dictámenes de riesgo para operaciones relevantes o de alta exposición.
- Evaluar riesgos por cliente, producto, sector económico y zona geográfica.
- Analizar el impacto financiero de cambios en morosidad, castigos, recuperaciones y condiciones del mercado.
- Evaluar la capacidad de pago y solvencia de acreditados con operaciones relevantes.

2. Monitoreo y control de la cartera

- Dar seguimiento periódico a la salud financiera de la cartera.
- Monitorear indicadores principal como:
- Índice de morosidad.
- PAR o cartera en riesgo.
- Concentración.
- Castigos.
- Recuperaciones.
- Alertas tempranas.
- Analizar el comportamiento de la cartera por producto, sucursal y cohorte.
- Identificar desviaciones respecto al apetito de riesgo aprobado.
- Evaluar límites de concentración por acreditado, sector, grupo económico, producto o región.
- Proponer medidas de mitigación ante exposiciones relevantes.

3. Reservas, provisiones y solvencia

- Participar en el cálculo y seguimiento de reservas preventivas y provisiones por riesgo de crédito.
- Validar la razonabilidad de los supuestos y metodologías utilizadas.
- Analizar el impacto de la morosidad y los castigos en los estados financieros.
- Contribuir a mantener niveles adecuados de capitalización y solvencia.
- Apoyar la prevención de pérdidas esperadas y no esperadas.

4. Modelos y metodologías de riesgo

- Desarrollar, calibrar y validar modelos de credit scoring.
- Utilizar metodologías de análisis de cosechas o vintages y cohortes.
- Actualizar matrices de riesgo y modelos de alertas tempranas.




- Ajustar parámetros de los modelos cuando cambien las condiciones del mercado o de la cartera.
- Participar en la implementación de controles preventivos y correctivos.
- Proponer mejoras en procesos y herramientas de evaluación.

5. Cumplimiento normativo y auditoría

- Verificar el cumplimiento de las disposiciones emitidas por la CNBV y otras autoridades.
- Asegurar la aplicación de políticas, procedimientos y manuales internos.
- Cumplir con disposiciones de CONDUSEF y prevención de lavado de dinero.
- Validar el cumplimiento de límites internos y regulatorios.
- Colaborar en auditorías internas, externas y revisiones regulatorias.
- Mantener la trazabilidad de metodologías, dictámenes, cálculos y decisiones.

6. Gobierno corporativo y reportes

- Preparar información ejecutiva para la Dirección de Riesgos, el Comité de Riesgos y otros órganos de gobierno.
- Dar seguimiento a acuerdos, observaciones y compromisos de los comités.
- Elaborar reportes regulatorios y ejecutivos.
- Presentar alertas y recomendaciones sobre deterioro de cartera, concentración o desviaciones relevantes.
- Apoyar decisiones relacionadas con autorizaciones, límites, mitigación y exposición al riesgo.

7. Coordinación transversal

- Trabajar con Crédito, Cobranza, Finanzas, Contabilidad, Tecnología, Comercial, Jurídico y Cumplimiento.
- Coordinar la extracción y validación de información financiera.
- Asegurar la integridad de las bases de datos y del core financiero.
- Comunicar límites, dictámenes y medidas de mitigación a las áreas involucradas.
- Fomentar la cultura de riesgos en toda la organización.

REQUISITOS

Formación académica

Licenciatura en:

- Finanzas.
- Economía.
- Actuaría.
- Contaduría.
- Administración o carrera afín.

Es deseable contar con posgrado o certificaciones en:

- Administración de riesgos.
- Finanzas.
- Regulación financiera.
- Modelación estadística o análisis de datos.

Experiencia

- Entre dos y cuatro años de experiencia en riesgos financieros, crédito o regulación.
- Experiencia en análisis de cartera y riesgo crediticio.
- Conocimiento de reservas preventivas y provisiones.




- Seguimiento de indicadores financieros y de calidad de activos.
- Deseable experiencia en instituciones de microfinanzas o entidades financieras reguladas.

Conocimientos técnicos

Riesgo de crédito y microfinanzas

- Metodologías de análisis de cosechas, vintages y cohortes.
- Indicadores de calidad de activos, como morosidad, PAR, castigos y recuperaciones.
- Desarrollo, calibración y validación de modelos de credit scoring.
- Evaluación de portafolios de microcrédito y crédito PYME.
- Límites de concentración y apetito de riesgo.

Marco normativo y contable

- Regulación aplicable a entidades financieras.
- Disposiciones de la CNBV.
- Criterios contables y metodologías para reservas preventivas.
- Normatividad de CONDUSEF.
- Prevención de lavado de dinero.
- Requerimientos de capital y gestión de riesgos.

Análisis financiero y estadístico

- Estadística descriptiva e inferencial.
- Pruebas de estrés y análisis de escenarios.
- Interpretación de estados financieros.
- Matemáticas financieras.
- Valuación de portafolios.
- Análisis de capacidad de pago y solvencia.

Herramientas tecnológicas

- Excel avanzado, incluyendo VBA y macros.
- Manejo de bases de datos mediante SQL.
- Power BI, Tableau o herramientas similares.
- Construcción de tableros e indicadores de riesgo.
- Automatización de reportes y análisis de grandes volúmenes de datos.

Competencias principales

Las competencias indispensables son:

- Atención a los detalles.
- Comunicación efectiva.
- Pensamiento analítico y crítico.
- Gestión del riesgo.

También se requieren:

- Orientación a resultados.
- Resolución de problemas.
- Planeación y organización.
- Liderazgo.
- Capacidad para tomar decisiones bajo presión.
- Negociación.
- Gestión de crisis.
- Adaptabilidad al cambio.

Actitudes y comportamientos esperados

- Objetividad e independencia de criterio.
- Rigor técnico y precisión numérica.
- Integridad y confidencialidad.
- Capacidad para cuestionar supuestos y detectar inconsistencias.
- Proactividad para anticipar el deterioro de la cartera.
- Responsabilidad sobre la calidad y trazabilidad de la información.
- Firmeza para comunicar límites y alertas, aun ante presiones comerciales.
- Capacidad para trabajar transversalmente con diversas áreas.
- Serenidad y juicio crítico en situaciones de crisis financiera.
- Orientación al equilibrio entre crecimiento comercial y protección del capital.

📌 Especialista de Riesgos Financieros en institución financiera (México)
🏢 Elhuconsulting
📍 México