Objetivo del puesto Garantizar la correcta aplicación de los recursos otorgados y el cumplimiento de los compromisos establecidos en los contratos de crédito PYME, mediante la revisión documental, las visitas de supervisión y el monitoreo continuo de los acreditados.
El puesto debe detectar oportunamente desviaciones, anomalías o riesgos que puedan afectar la recuperación de los créditos, proponer medidas preventivas o correctivas y asegurar que el seguimiento se realice conforme a las políticas internas, metodologías institucionales y disposiciones regulatorias.
Su contribución central es proteger la estabilidad financiera, la calidad de la cartera y la sostenibilidad de la empresa.
Principales funciones
1. Supervisión y seguimiento de créditos Aplicar las metodologías de seguimiento y supervisión correspondientes al segmento PYME.
Elaborar y ejecutar programas de seguimiento a los acreditados.
Revisar la aplicación de los recursos otorgados.
Verificar el destino de los bienes adquiridos con el crédito.
Comprobar que las garantías se encuentren en condiciones adecuadas.
Dar seguimiento al cumplimiento de obligaciones contractuales y financieras.
2. Visitas a acreditados Realizar visitas físicas a las instalaciones, domicilios o proyectos financiados.
Verificar la existencia y operación del negocio.
Revisar inventarios, activos, inversiones y bienes otorgados en garantía.
Elaborar reportes de visita y documentar los hallazgos.
Contrastar la información observada con los datos proporcionados por el acreditado.
3. Revisión documental y financiera Analizar estados financieros, comprobantes de inversión, facturas y demás documentación.
Revisar información crediticia y financiera de los acreditados.
Detectar inconsistencias, incumplimientos, deterioro financiero o desviaciones en el uso de los recursos.
Solicitar información adicional cuando sea necesario.
Integrar evidencia suficiente para sustentar conclusiones y recomendaciones.
4. Detección y mitigación de riesgos Identificar señales tempranas de riesgo de crédito.
Establecer indicadores y alertas para el monitoreo de los acreditados.
Proponer acciones preventivas antes de que el riesgo se materialice.




Recomendar medidas correctivas cuando existan anomalías.
Dar seguimiento a la implementación de las acciones acordadas.
Escalar los casos críticos a la Subdirección de Crédito PYME o al Comité de Crédito.
5. Tratamientos y regularización de cartera Proporcionar información para evaluar tratamientos de cartera.
Analizar alternativas de regularización.
Proponer acciones para corregir anomalías detectadas.
Participar en la evaluación de reestructuras, modificaciones o medidas especiales de seguimiento.
Dar seguimiento a los compromisos derivados de dichos tratamientos.
6. Integración y control de expedientes Verificar que los expedientes estén completos antes de iniciar la supervisión.
Asegurar la integración de reportes, evidencias y documentación de seguimiento.
Mantener la información actualizada, ordenada y disponible.
Garantizar la trazabilidad de las revisiones realizadas.
7. Cumplimiento normativo y auditoría Verificar que las actividades se realicen conforme al Manual de Normas y Políticas de Crédito.
Cumplir con la regulación emitida por la CNBV, Banco de México, SHCP y otras autoridades.
Atender auditorías internas y externas.
Proporcionar información para reportes regulatorios.
Participar en la actualización de políticas, metodologías y procedimientos.
8. Cultura de riesgo y reportes Promover la cultura de control interno y prevención de riesgos.
Capacitar y asesorar a otras áreas en materia de seguimiento crediticio.
Elaborar reportes mensuales, gerenciales y regulatorios.
Informar oportunamente hallazgos, desviaciones y riesgos relevantes.
Requisitos: Formación académica Licenciatura, preferentemente en: Finanzas.
Administración.
Ingeniería agrónoma.
Medicina veterinaria o zootecnia.
Contaduría,



economía o carreras relacionadas.
Deseable posgrado en finanzas, administración o áreas afines.
Experiencia Mínimo tres años de experiencia en puestos relacionados con créditos PYME.
Experiencia en seguimiento, supervisión o administración de cartera.
Conocimiento de visitas de inspección y revisión de acreditados.
Experiencia en análisis financiero y detección de riesgos.
Deseable trayectoria en instituciones financieras reguladas.
Conocimientos técnicos Formulación y evaluación de proyectos.
Análisis e interpretación de estados financieros.
Metodologías de seguimiento y supervisión crediticia.
Análisis de créditos PYME.
Modelos cuantitativos y estadísticos.
Indicadores financieros y métricas de riesgo.
Regulación financiera aplicable.
Prevención de lavado de dinero y financiamiento al terrorismo.
Excel avanzado, incluyendo macros y tablas dinámicas.
Herramientas de análisis de datos.
Plataformas de gestión de riesgos, cumplimiento y crédito.
Elaboración de reportes gerenciales y regulatorios.
Competencias indispensables El documento asigna el nivel más alto de dominio a las siguientes competencias: Liderazgo.
Comunicación efectiva.
Pensamiento analítico y crítico.
Gestión del riesgo.
También se requieren: Orientación a resultados.
Resolución de problemas.
Planeación y organización.
Atención al detalle.
Capacidad para tomar decisiones bajo presión.
Negociación.
Gestión de crisis.
Adaptabilidad al cambio.
Actitudes y comportamientos esperados Objetividad e independencia de criterio.
Alto sentido de responsabilidad.
Disciplina en la revisión y documentación de evidencias.
Proactividad para detectar señales de riesgo.
Apego a políticas, procesos y regulación.
Integridad y confidencialidad.
Capacidad para actuar con firmeza ante incumplimientos.
Habilidad para comunicarse con acreditados y áreas internas.
Orientación preventiva, no únicamente correctiva.
Capacidad para trabajar bajo presión y tomar decisiones sustentadas.
Colaboración con Crédito, Promoción, Auditoría, Tecnología y Capital Humano.

📌 Analista De Supervisión Y Seguimiento Pyme En Institución Financiera (Xico)
🏢 elhu consulting
📍 Xico