Objetivo del puesto Asegurar la estabilidad financiera y la solvencia de la empresa mediante la identificación, medición y monitoreo constante de los riesgos de crédito, mercado y liquidez.
El puesto debe garantizar el cumplimiento del marco normativo y la calidad de la cartera, utilizando análisis técnicos, modelos de riesgo e indicadores que faciliten la toma de decisiones estratégicas y permitan mitigar oportunamente exposiciones que puedan afectar el capital, la rentabilidad o la continuidad de la institución.
Principales funciones
1. Análisis y dictaminación de riesgos financieros Identificar, analizar y evaluar los riesgos financieros asociados con productos, clientes y portafolios.
Concentrarse principalmente en riesgo de crédito y, cuando corresponda, en riesgos de mercado y liquidez.
Elaborar análisis de viabilidad crediticia y dictámenes de riesgo para operaciones relevantes o de alta exposición.
Evaluar riesgos por cliente, producto, sector económico y zona geográfica.
Analizar el impacto financiero de cambios en morosidad, castigos, recuperaciones y condiciones del mercado.
Evaluar la capacidad de pago y solvencia de acreditados con operaciones relevantes.
2. Monitoreo y control de la cartera Dar seguimiento periódico a la salud financiera de la cartera.
Monitorear indicadores principal como: Índice de morosidad.
PAR o cartera en riesgo.
Concentración.
Castigos.
Recuperaciones.
Alertas tempranas.
Analizar el comportamiento de la cartera por producto, sucursal y cohorte.
Identificar desviaciones respecto al apetito de riesgo aprobado.
Evaluar límites de concentración por acreditado, sector, grupo económico, producto o región.
Proponer medidas de mitigación ante exposiciones relevantes.
3. Reservas, provisiones y solvencia Participar en el cálculo y seguimiento de reservas preventivas y provisiones por riesgo de crédito.
Validar la razonabilidad de los supuestos y metodologías utilizadas.
Analizar el impacto de la morosidad y los castigos en los estados financieros.
Contribuir a mantener niveles adecuados de capitalización y solvencia.
Apoyar la prevención de pérdidas esperadas y no esperadas.
4. Modelos y metodologías de riesgo Desarrollar, calibrar y validar modelos de credit scoring.
Utilizar metodologías de análisis de cosechas o vintages y cohortes.
Actualizar matrices de riesgo y modelos de alertas tempranas.




Ajustar parámetros de los modelos cuando cambien las condiciones del mercado o de la cartera.
Participar en la implementación de controles preventivos y correctivos.
Proponer mejoras en procesos y herramientas de evaluación.
5. Cumplimiento normativo y auditoría Verificar el cumplimiento de las disposiciones emitidas por la CNBV y otras autoridades.
Asegurar la aplicación de políticas, procedimientos y manuales internos.
Cumplir con disposiciones de CONDUSEF y prevención de lavado de dinero.
Validar el cumplimiento de límites internos y regulatorios.
Colaborar en auditorías internas, externas y revisiones regulatorias.
Mantener la trazabilidad de metodologías, dictámenes, cálculos y decisiones.
6. Gobierno corporativo y reportes Preparar información ejecutiva para la Dirección de Riesgos, el Comité de Riesgos y otros órganos de gobierno.
Dar seguimiento a acuerdos, observaciones y compromisos de los comités.
Elaborar reportes regulatorios y ejecutivos.
Presentar alertas y recomendaciones sobre deterioro de cartera, concentración o desviaciones relevantes.
Apoyar decisiones relacionadas con autorizaciones, límites, mitigación y exposición al riesgo.
7. Coordinación transversal Trabajar con Crédito, Cobranza, Finanzas, Contabilidad, Tecnología, Comercial, Jurídico y Cumplimiento.
Coordinar la extracción y validación de información financiera.
Asegurar la integridad de las bases de datos y del core financiero.
Comunicar límites, dictámenes y medidas de mitigación a las áreas involucradas.
Fomentar la cultura de riesgos en toda la organización.
Requisitos: Formación académica Licenciatura en: Finanzas.
Economía.
Actuaría.
Contaduría.
Administración o carrera afín.
Es deseable contar con posgrado o certificaciones en: Administración de riesgos.
Finanzas.
Regulación financiera.
Modelación estadística o análisis de datos.
Experiencia Entre dos y cuatro años de experiencia en riesgos financieros, crédito o regulación.
Experiencia en análisis de cartera y riesgo crediticio.
Conocimiento de reservas preventivas y provisiones.




Seguimiento de indicadores financieros y de calidad de activos.
Deseable experiencia en instituciones de microfinanzas o entidades financieras reguladas.
Conocimientos técnicos Riesgo de crédito y microfinanzas Metodologías de análisis de cosechas, vintages y cohortes.
Indicadores de calidad de activos, como morosidad, PAR, castigos y recuperaciones.
Desarrollo, calibración y validación de modelos de credit scoring.
Evaluación de portafolios de microcrédito y crédito PYME.
Límites de concentración y apetito de riesgo.
Marco normativo y contable Regulación aplicable a entidades financieras.
Disposiciones de la CNBV.
Criterios contables y metodologías para reservas preventivas.
Normatividad de CONDUSEF.
Prevención de lavado de dinero.
Requerimientos de capital y gestión de riesgos.
Análisis financiero y estadístico Estadística descriptiva e inferencial.
Pruebas de estrés y análisis de escenarios.
Interpretación de estados financieros.
Matemáticas financieras.
Valuación de portafolios.
Análisis de capacidad de pago y solvencia.
Herramientas tecnológicas Excel avanzado, incluyendo VBA y macros.
Manejo de bases de datos mediante SQL.
Power BI, Tableau o herramientas similares.
Construcción de tableros e indicadores de riesgo.
Automatización de reportes y análisis de grandes volúmenes de datos.
Competencias principales Las competencias indispensables son: Atención a los detalles.
Comunicación efectiva.
Pensamiento analítico y crítico.
Gestión del riesgo.
También se requieren: Orientación a resultados.
Resolución de problemas.
Planeación y organización.
Liderazgo.
Capacidad para tomar decisiones bajo presión.
Negociación.
Gestión de crisis.
Adaptabilidad al cambio.
Actitudes y comportamientos esperados Objetividad e independencia de criterio.
Rigor técnico y precisión numérica.
Integridad y confidencialidad.
Capacidad para cuestionar supuestos y detectar inconsistencias.
Proactividad para anticipar el deterioro de la cartera.
Responsabilidad sobre la calidad y trazabilidad de la información.
Firmeza para comunicar límites y alertas, aun ante presiones comerciales.
Capacidad para trabajar transversalmente con diversas áreas.
Serenidad y juicio crítico en situaciones de crisis financiera.
Orientación al equilibrio entre crecimiento comercial y protección del capital.

📌 Especialista De Riesgos Financieros En Institución Financiera (Xico)
🏢 elhu consulting
📍 Xico