DESCRIPCIóN

Área: Originación / Operaciones / Riesgos–Producto (Servicios Financieros)

Idioma: Español (obligatorio) | Inglés avanzado (indispensable)

Objetivo del puesto

Crear, construir y parametrizar el proceso de originación end-to-end de productos financieros (tarjetas/líneas) —captación, KYC/AML, evaluación, dictamen, formalización y activación— garantizando cumplimiento regulatorio, calidad del expediente, tiempos de respuesta competitivos y una experiencia de cliente superior. Coordinar con TI la parametrización en core y satélites (CRM/Campaign, repositorio documental, validadores) y con Riesgos las políticas de elegibilidad, límites y matriz de decisión, asegurando trazabilidad y evidencia audit-ready” en cada etapa.

Responsabilidad financiera (impacto): impulsa crecimiento rentable (aprobación/activación), reduce fraude y pérdidas por originación deficiente, disminuye reprocesos/costo operativo y evita sanciones por incumplimiento o expedientes incompletos.

Responsabilidades fundamental

1) Diseño del journey de originación (flujo objetivo y handoffs)

- Definir y estandarizar el flujo objetivo (captación evaluación dictamen formalización activación), por canal, con handoffs claros hacia SAC/comercial.
- Establecer criterios de completitud, controles por etapa y reglas de enrute para minimizar fricción y retrabajo.

2) Gobernanza de políticas y reglas con Riesgos

- Definir y mantener, junto con Riesgos, criterios de elegibilidad, límites, ingresos comprobables, listas de control, excepciones y políticas vigentes.
- Gestionar la matriz de decisión (cambios, versionado, aprobaciones, evidencia y comunicación interna).

3) Integraciones y datos del proceso (burós, validadores, motores)

- Coordinar con TI el consumo y operación de burós, validadores de identidad/biometría, listas AML, padrones y motores de reglas/decisión.
- Asegurar trazabilidad del dato y conservación de evidencias (qué se consultó, cuándo, resultado y fuente).

4) KYC/AML y expediente digital (calidad y resguardo)





- Establecer checklist documental y validaciones de autenticidad; definir reglas de aceptación/rechazo y reintentos.
- Gobernar el ciclo de vida del expediente (resguardo, accesos, retención, auditoría) con enfoque en cumplimiento y privacidad.

5) SLAs, productividad y STP (Straight Through Processing)

- Definir SLAs por etapa, dimensionar capacidad, balancear carga y eliminar cuellos de botella.
- Impulsar STP y automatizaciones para elevar conversión, reducir tiempos y estabilizar operación.

6) Formalización y firmas (validez jurídica y operación sin fricción)

- Implementar contratos y consentimientos físicos/digitales (firma manuscrita/OTP/biometría cuando aplique).
- Asegurar repositorios, resguardos, trazabilidad y criterios de validez jurídica con las áreas correspondientes.

7) Parametrización en core y satélites (activación y bienvenida)

- Coordinar altas de producto, planes, límites y comisiones en core (a nivel funcional) y su reflejo en satélites.
- Orquestar activación/bienvenida con CRM/Campaign, antifraude y canales para un onboarding consistente.

8) Calidad, UAT y control de cambios (go-live sin regresiones)

- Gobernar UAT del proceso de originación: casos de prueba, datasets, regresiones y equivalencias por release.
- Definir criterios de aceptación y go/no-go”; asegurar evidencias post-liberación.

9) Compliance, privacidad y auditoría

- Alinear el proceso con normativa aplicable y políticas internas; asegurar atención a auditorías y cierre de hallazgos.
- Mantener evidencias de cumplimiento por etapa (KYC/AML, consentimientos, consultas, dictámenes, resguardos).

10) Analítica y mejora continua (conversión y calidad)





- Monitorear conversión por etapa, motivos de rechazo, intentos recuperados, fraude, calidad del expediente y TAT.
- Diseñar e implementar iniciativas de optimización basadas en datos y feedback de operación/canales.

REQUISITOS

Indispensables

- 5–8+ años liderando originación de productos financieros (tarjetas/consumo) con foco en KYC/AML, evaluación/dictamen, formalización y activación.
- 3+ años liderando equipos, comités de dictamen o células multidisciplinarias (originación–riesgo–operación–TI).
- Conocimiento sólido y práctico de: burós, validadores de identidad/biometría, motores de decisión, antifraude y firma digital.
- Capacidad de interlocución con Riesgos (políticas y matriz de decisión) y con TI (parametrización en core y satélites, integraciones, repositorio documental).
- Dominio de SLAs, trazabilidad de expediente, UAT y control de cambios.
- Orientación a experiencia de cliente (reducción de fricción) sin comprometer cumplimiento y control.
- Inglés avanzado (indispensable).

Conocimientos y herramientas deseables (plus)

- Metodologías: Agile/Scrum, SAFe; PMP como plus.
- Certificaciones o formación en KYC/AML (deseable).
- Marcos de decisión (p. ej., DMN) y diseño de reglas.
- Herramientas de firma digital/biometría (a nivel funcional/operativo).
- Jira/Confluence; herramientas de UAT.
- BI/Analytics: Power BI/Tableau; Excel avanzado; SQL como plus.
- Conocimiento funcional de core (altas/planes/límites) e integraciones APIs/ESB.
- Gestores de expedientes/documentos (repositorio y control de evidencias).

Competencias clave (lo que evaluaremos)

- Dominio del proceso E2E y capacidad de operarlo” en core + satélites.
- Rigor de cumplimiento y enfoque audit-ready” (evidencia y trazabilidad).
- Capacidad de decisión bajo presión (SLAs, picos, releases, go/no-go).
- Orientación a datos: conversión, TAT, calidad, fraude, abandono.
- Liderazgo transversal y negociación de prioridades con Riesgos y TI.

📌 Gerente de Originación Tarjetas (Líneas de Crédito – Core y Satélites) (México)
🏢 Acute-Talent
📍 México